Erhvervslån bedst i test 2026: find det bedste erhvervslån
Hvilket er det bedste erhvervslån i 2026? Qred er vores testvinder og det bedste erhvervslån i 2026. Vi anbefaler Qred til både nystartede, små og etablerede virksomheder på grund af det brede låneinterval på 10.000-3.000.000 kr., den enkle digitale ansøgning og muligheden for at indfri lånet før tid uden ekstra gebyr. CapitalBox er et godt alternativ ved større finansieringsbehov, mens Froda via Lunar især passer til eksisterende Lunar Business-kunder.
Vi har sammenlignet tre aktuelle erhvervslån ud fra blandt andet omkostninger, lånebeløb, tilbagebetaling, prismodel og fleksibilitet. Her kan du se, hvilket erhvervslån der er vores samlede testvinder, hvilket der passer bedst til små og mellemstore virksomheder, og hvad der er bedst for virksomheder, der allerede er kunder hos Lunar.
Hvad kan et erhvervslån bruges til?
Et erhvervslån, også kaldet et virksomhedslån eller lån til virksomhed, kan som regel bruges til forskellige virksomhedsrelaterede udgifter, for eksempel driftskapital, vareindkøb, investeringer i maskiner, udvidelse af virksomheden, markedsføring eller ansættelse af medarbejdere. Mange långivere giver virksomheder fleksibilitet til at bruge pengene efter behov, så længe de anvendes til erhvervsmæssige formål. Det gør erhvervslån mere fleksible end eksempelvis billån eller ejendomslån, hvor finansieringen er knyttet til et bestemt formål.
Erhvervslån kan være tilgængelige for flere virksomhedsformer, blandt andet anpartsselskaber (ApS), aktieselskaber (A/S), enkeltmandsvirksomheder, interessentskaber (I/S) og kommanditselskaber (K/S). Hvilke lån virksomheden kan ansøge om, og hvilke vilkår den bliver tilbudt, afhænger af långiveren og virksomhedens økonomiske forhold.
Leder du efter et privatlån i stedet? Så kan du læse vores sammenligning af privatlån og finde et lån med en lav rente.
Erhvervslån bedst i test 2026: Qred
Qred er vores valg som bedste erhvervslån 2026. Qred Bank er en svensk digital bank med fokus på finansiering af små og mellemstore virksomheder. Banken har tilladelse til at drive bankvirksomhed og er under tilsyn af den svenske Finansinspektionen. I Danmark opererer Qred gennem en dansk filial. Det, der især gør Qred til vores førstevalg, er kombinationen af et bredt lånebeløb og fleksible vilkår. Virksomheder kan ansøge om mellem 10.000 og 3.000.000 kr., og også nystartede virksomheder har mulighed for at søge.
- Lånebeløb
- 10.000-3.000.000 kr.
- Tilbagebetalingstid
- Afhænger af lånetilbuddet
- Prismodel
- Fast månedligt gebyr
Fordele
- Digital ansøgning og hurtig behandling
- Erhvervslån fra 10.000 til 3.000.000 kr.
- Mulighed for førtidig indfrielse uden ekstra gebyr
Erhvervslån på op til 3 millioner kroner er en af Qreds styrker
Qreds brede låneinterval er en klar styrke. Virksomheder kan ansøge om erhvervslån fra 10.000 til 3.000.000 kr. Det gør Qred relevant til mange forskellige finansieringsbehov, fra indkøb af varer og udstyr til større investeringer og udvidelse af virksomheden. Hvor meget virksomheden faktisk kan låne, afhænger af en individuel kreditvurdering.
Ansøgningen foregår digitalt og er gratis og uforpligtende. Ifølge Qred får virksomheder normalt svar inden for en arbejdsdag, og godkendte lån udbetales som regel inden for 24 timer efter underskrivelsen. Qred oplyser desuden, at kreditvurderingen bygger på en datadrevet analyse af virksomhedens økonomiske oplysninger.
Også nystartede virksomheder kan ansøge hos Qred
Qred fokuserer på finansiering af små og mellemstore virksomheder, og også nystartede virksomheder kan ansøge om et erhvervslån. Virksomheden skal være registreret i Danmark og have en dansk bankkonto. Det er derfor ikke et lån til at finansiere etableringen af en virksomhed, der endnu ikke er registreret.
For en nystartet virksomhed kan finansieringen eksempelvis bruges til udstyr, markedsføring, varelager eller andre investeringer i driften. Qred foretager en individuel kreditvurdering, hvor virksomhedens evne til at tilbagebetale lånet er afgørende. Det betyder, at en nystartet virksomhed godt kan ansøge, men ikke nødvendigvis vil blive godkendt.
Fast månedligt gebyr giver forudsigelige omkostninger
Qreds erhvervslån har et fast månedligt gebyr, som fastsættes individuelt i stedet for en traditionel rente. Virksomheden betaler dermed afdrag på lånet samt et fast gebyr hver måned. Det gør finansieringsomkostningerne lettere at forudse. For en mindre eller nystartet virksomhed, hvor likviditeten kan være mere følsom, og det er vigtigt at kunne planlægge kommende udgifter, mener vi, at det er en klar fordel.
Et fast månedligt gebyr er dog ikke nødvendigvis den billigste prismodel. I modsætning til renter, der beregnes af restgælden, falder et fast månedligt gebyr ikke automatisk, efterhånden som lånet afdrages. Derfor er det vigtigt at sammenligne de samlede omkostninger i Qreds individuelle tilbud med andre erhvervslån og ikke kun se på den månedlige betaling.
Fleksibel tilbagebetaling uden bindingsperiode
En af Qreds største styrker er fleksibiliteten i tilbagebetalingen. Erhvervslånet har ingen bindingsperiode og kan indfries før tid uden ekstra omkostninger. Ifølge Qred betaler virksomheden kun det faste månedlige gebyr i de måneder, hvor lånet er aktivt.
Det er især en fordel for virksomheder, der har brug for midlertidig finansiering. Hvis virksomheden eksempelvis får bedre likviditet end forventet, kan den tilbagebetale restgælden og dermed undgå gebyrerne for de resterende måneder.
Det betyder dog ikke, at lånet nødvendigvis er billigt. Det månedlige gebyr fastsættes efter en individuel kreditvurdering, og virksomheden bør altid beregne den samlede tilbagebetaling, før den accepterer tilbuddet.
Personlig kaution er et krav hos Qred
Qred kræver ikke pant i virksomhedens eller ejerens aktiver, men virksomhedens ejere skal hæfte personligt som selvskyldnerkautionister. Det betyder, at långiveren kan kræve betaling direkte fra kautionisten, hvis virksomheden ikke opfylder sine betalingsforpligtelser. Kravet om personlig kaution er derfor en vigtig del af lånevilkårene, som bør vejes op imod lånets omkostninger og fleksibilitet.
Vær opmærksom på de samlede låneomkostninger. Qreds faste månedlige gebyr afhænger af virksomhedens kreditvurdering. Sammenlign derfor både det samlede beløb, der skal tilbagebetales, og mulighederne for førtidig indfrielse, før du vælger et erhvervslån.
Derfor har vi kåret Qred til bedste erhvervslån 2026
Qred får vores højeste udmærkelse, fordi den samlede løsning er stærk. Banken er specialiseret i finansiering af små og mellemstore virksomheder, og lånebeløb fra 10.000 til 3 millioner kroner gør Qred relevant til mange forskellige finansieringsbehov. Også nystartede virksomheder kan ansøge, og lånet kan indfries før tid uden ekstra omkostninger.
Det er især kombinationen af det brede låneinterval, den forudsigelige prismodel og de fleksible tilbagebetalingsvilkår, der gør Qred til vores førstevalg. Muligheden for at indfri lånet før tid er særligt værdifuld for virksomheder med svingende likviditet, da de kan undgå fremtidige månedsgebyrer, hvis lånet ikke længere er nødvendigt.
Send en uforpligtende ansøgning
Bedste erhvervslån til små og mellemstore virksomheder 2026: CapitalBox
Vi har kåret CapitalBox til bedste erhvervslån til små og mellemstore virksomheder, især for virksomheder, der ønsker personlig rådgivning og en fast tilbagebetalingsplan. CapitalBox tilbyder erhvervslån fra 15.000 til 3.500.000 kr. med en løbetid på op til 36 måneder. Kombinationen af et bredt låneinterval, individuel rentefastsættelse og en personlig lånerådgiver gør CapitalBox til et interessant alternativ for virksomheder, der ønsker hjælp til at finde en finansiering, som passer til deres økonomi.
- Lånebeløb
- 15.000-3.500.000 kr.
- Tilbagebetalingstid
- Op til 36 måneder
- Prismodel
- Individuelt fastsat rente
Fordele
- Erhvervslån på op til 3.500.000 kr.
- Personlig rådgivning gennem låneprocessen
- Mulighed for førtidig indfrielse uden ekstra gebyr
Personlig rådgivning og hurtig behandling er CapitalBox' styrker
Det, der især adskiller CapitalBox fra mange digitale låneudbydere, er den personlige rådgivning. Ifølge CapitalBox får virksomheden tilknyttet en lånerådgiver, som kan besvare spørgsmål og hjælpe gennem ansøgningsprocessen. Det ser vi som en vigtig fordel for mindre virksomheder, der ikke arbejder med finansiering til daglig og gerne vil kunne drøfte lånet med en person frem for udelukkende at benytte en automatiseret ansøgningsproces.
Ansøgningen hos CapitalBox er gratis og uforpligtende og foregår online. Virksomheden udfylder oplysninger om sit finansieringsbehov, hvorefter CapitalBox foretager en individuel vurdering. Hvis virksomheden kan tilbydes finansiering, får den et lånetilbud med oplysninger om rente, løbetid og tilbagebetaling. Ifølge CapitalBox kan godkendte lån udbetales allerede samme dag, som tilbuddet accepteres og låneaftalen underskrives.
Renten på CapitalBox erhvervslån
CapitalBox anvender individuel rentefastsættelse, hvilket betyder, at renten afhænger af virksomhedens økonomi, kreditværdighed, lånebeløb og løbetid. Renten er fast i lånets løbetid, og virksomheden får en tilbagebetalingsplan med faste månedlige ydelser. Det gør det lettere at planlægge udgifterne og vurdere, hvordan lånet påvirker virksomhedens likviditet.
Den individuelle rentefastsættelse betyder samtidig, at vi ikke kan sige, om CapitalBox er billigere end eksempelvis Qred uden at sammenligne konkrete lånetilbud. Det vigtigste er derfor at se på den samlede tilbagebetaling, herunder renter og eventuelle gebyrer, frem for kun at sammenligne den månedlige ydelse.
Fleksibel tilbagebetaling af erhvervslån
En anden fordel ved CapitalBox er muligheden for at indfri erhvervslånet før tid uden ekstra omkostninger. Hvis virksomhedens økonomi forbedres, eller finansieringsbehovet bliver mindre end forventet, kan lånet tilbagebetales tidligere, så virksomheden sparer fremtidige renteomkostninger.
CapitalBox tilbyder også mulighed for at ansøge om yderligere finansiering på et eksisterende lån. Det kræver blandt andet, at virksomheden har tilbagebetalt på lånet i mindst tre måneder og ikke har forfaldne betalinger. En forhøjelse kræver dog en ny vurdering og er ikke garanteret.
For virksomheder med varierende likviditet kan fleksibiliteten være værdifuld. Det er dog vigtigt at sammenligne den resterende omkostning på det eksisterende lån med vilkårene for eventuel ny finansiering, før virksomheden beslutter sig.
CapitalBox stiller krav til virksomhedens omsætning
CapitalBox er ikke nødvendigvis det rette valg for helt nystartede virksomheder. Ifølge långiverens danske vilkår skal virksomheden have været i drift i mindst seks måneder og have en månedlig omsætning på mindst 40.000 kr. Virksomheden skal desuden have en fysisk adresse og en separat erhvervskonto i Danmark, og ejerne skal være bosat i landet.
CapitalBox tilbyder erhvervslån uden pant i virksomhedens aktiver, men kræver personlig garanti fra ejeren. Det betyder, at ejeren kan blive personligt ansvarlig for tilbagebetalingen, hvis virksomheden ikke kan betale lånet. Det er derfor vigtigt at vurdere både virksomhedens betalingsevne og den personlige økonomiske risiko, inden låneaftalen underskrives.
Hvorfor vi har kåret CapitalBox til bedste erhvervslån til små og mellemstore virksomheder
CapitalBox tilbyder erhvervslån fra 15.000 til 3.500.000 kr. med en digital ansøgningsproces, individuel rente og personlig rådgivning. Det er især kombinationen af det brede låneinterval, den faste tilbagebetalingsplan og muligheden for at få hjælp fra en personlig lånerådgiver, der gør CapitalBox interessant. For en mindre virksomhed, som ønsker at drøfte sin finansiering og få et konkret overblik over tilbagebetalingen, mener vi, at det er et godt alternativ.
CapitalBox er derimod mindre velegnet til virksomheder, som endnu ikke har opbygget en stabil omsætning. Kravet om mindst seks måneders drift og en månedlig omsætning på 40.000 kr. udelukker nogle nystartede virksomheder. Da renten samtidig fastsættes individuelt, kan vi heller ikke konkludere, at CapitalBox er det billigste valg for alle.
Send en uforpligtende ansøgning
Bedste erhvervslån til eksisterende Lunar-kunder 2026: Froda via Lunar
Froda via Lunar er vores valg som bedste erhvervslån til eksisterende Lunar-kunder. Virksomheder, der har haft en erhvervskonto hos Lunar i mindst seks måneder, kan ansøge om finansiering direkte i Lunar-appen. Lånet tilbydes af Froda og er på mellem 5.000 og 1.000.000 kr. Den store fordel er, at ansøgningen foregår gennem virksomhedens eksisterende bankløsning, samtidig med at lånet har en fast rente og kan indfries før tid.
- Lånebeløb
- 5.000-1.000.000 kr.
- Tilbagebetalingstid
- Op til 18 måneder
- Prismodel
- Individuelt fastsat rente
Fordele
- Digital ansøgning direkte i Lunar-appen
- Ingen oprettelsesgebyr på lånet
- Mulighed for førtidig indfrielse uden ekstra gebyr
Ulemper
- Kræver mindst 6 måneders kontohistorik hos Lunar Business
- Kortere maksimal løbetid end hos Qred og CapitalBox
Enkel ansøgning direkte i Lunar-appen
Frodas store styrke er den enkle ansøgningsproces for virksomheder, der allerede bruger Lunar Business. I stedet for at henvende sig til en ny långiver kan virksomheden ansøge direkte i den app, hvor den i forvejen administrerer sin økonomi. Det ser vi som en fordel for mindre virksomheder, der ønsker en overskuelig finansieringsproces uden unødvendigt administrativt arbejde.
Ansøgningen foregår digitalt, og ifølge Lunar kan virksomheden modtage et foreløbigt lånetilbud fra Froda på omkring 20 sekunder. Froda foretager derefter den endelige kreditvurdering og vender normalt tilbage inden for 24 timer. Hvis lånet godkendes, bliver pengene som udgangspunkt udbetalt næste hverdag. Det gør løsningen interessant for virksomheder, der har brug for hurtig adgang til kapital.
Fast rente på erhvervslån fra Froda
Froda tilbyder erhvervslån med en fast rente, som fastsættes individuelt ud fra virksomhedens økonomiske historik og kreditvurdering. Virksomheden kan låne mellem 5.000 og 1.000.000 kr. med en tilbagebetalingstid på op til 18 måneder. Det er en relativt kort løbetid sammenlignet med flere andre erhvervslån, men den faste rente gør det lettere at få overblik over finansieringsomkostningerne.
Froda opkræver ikke noget oprettelsesgebyr på lånet, og ifølge Lunar er der heller ingen skjulte gebyrer. Det betyder dog ikke, at Froda nødvendigvis tilbyder den billigste finansiering. Renten afhænger af virksomhedens individuelle forhold, og det er derfor vigtigt at sammenligne den samlede tilbagebetaling med andre erhvervslån, før virksomheden accepterer tilbuddet.
Hvem kan ansøge om et erhvervslån via Lunar?
Den vigtigste begrænsning er, at virksomheden skal have haft en erhvervskonto hos Lunar i mindst seks måneder med tilhørende transaktionshistorik. Det betyder, at lånet ikke er tilgængeligt for virksomheder, der endnu ikke er kunder hos Lunar, eller som først for nylig har oprettet deres erhvervskonto.
Det er desuden Froda, der foretager den endelige kreditvurdering og afgør, om virksomheden kan få lånet. At virksomheden opfylder kravet om seks måneders kontohistorik, er derfor ikke en garanti for at blive godkendt.
Fleksibel tilbagebetaling uden ekstra gebyrer
En anden fordel ved Froda er muligheden for at indfri erhvervslånet før tid. Ifølge Lunar kan virksomheden altid tilbagebetale lånet tidligere og dermed spare renteomkostninger. Det kan være interessant, hvis virksomhedens likviditet forbedres, eller hvis finansieringsbehovet viser sig at være kortere end forventet.
Den maksimale løbetid på 18 måneder er samtidig værd at være opmærksom på. For virksomheder, der har brug for at fordele tilbagebetalingen over flere år, kan eksempelvis Qred eller CapitalBox være mere relevante alternativer. Froda passer derfor bedst til virksomheder, som kan håndtere tilbagebetalingen inden for en kortere periode.
Hvorfor har vi kåret Froda via Lunar til bedste erhvervslån til eksisterende Lunar-kunder?
Det er især den enkle ansøgningsproces, der gør, at vi anbefaler Froda via Lunar. Virksomheder med mindst seks måneders kontohistorik hos Lunar kan ansøge om op til 1.000.000 kr. direkte i appen og få en individuel lånevurdering fra Froda. Kombinationen af en fast rente, ingen oprettelsesgebyrer og mulighed for førtidig indfrielse gør løsningen interessant for virksomheder, der allerede bruger Lunar Business.
Vores vurdering af Froda via Lunar
Froda via Lunar passer bedst til mindre virksomheder, der allerede har deres erhvervskonto hos Lunar og ønsker en enkel måde at ansøge om finansiering på. Den største ulempe er kravet om mindst seks måneders kontohistorik, som gør løsningen mindre tilgængelig end erhvervslån, der kan søges uden et eksisterende kundeforhold. Løbetiden på højst 18 måneder betyder også, at Froda ikke er det oplagte valg til større investeringer, som skal tilbagebetales over flere år.
Opsummering af vores sammenligning af erhvervslån
Sådan har vi sammenlignet erhvervslån
Vi har sammenlignet vilkår og produktoplysninger hos de tre långivere på det danske marked. Vi har gennemgået forskellene i deres finansieringstilbud med fokus på samlede omkostninger, lånebeløb, prismodel, tilbagebetaling, krav om personlig kaution og muligheden for at indfri lånet før tid.
Derudover har vi undersøgt, hvilke muligheder virksomhederne har for at få personlig hjælp og rådgivning. Her har vi lagt vægt på långivernes beskrevne kundeservice, tilgængelige kontaktmuligheder og oplysninger om ansøgningsprocessen. Vi har ikke selv gennemført låneansøgninger eller testet kundeservicen hos de danske udbydere.
Vi har valgt at fremhæve Qred, CapitalBox og Froda via Lunar, fordi de tilbyder forskellige løsninger til erhvervsfinansiering. Qred kombinerer et bredt låneinterval med fleksibel tilbagebetaling, CapitalBox tilbyder personlig rådgivning og individuelt tilpassede lån, mens Froda via Lunar gør det muligt for eksisterende Lunar-kunder at ansøge direkte i deres bankapp. Vores anbefalinger tager udgangspunkt i disse forskelle og de dokumenterede lånevilkår.
Rente på erhvervslån
Erhvervslån kan have forskellige prismodeller. CapitalBox og Froda via Lunar tilbyder individuelt fastsatte renter, mens Qreds almindelige erhvervslån i stedet har et individuelt fastsat månedligt gebyr. For at sammenligne erhvervslån på et retvisende grundlag bør du derfor sammenligne de samlede omkostninger ved samme lånebeløb og tilbagebetalingstid og ikke kun se på renten eller det månedlige gebyr.
Hvad er en rimelig rente på erhvervslån?
Der findes ikke én rente, som er rimelig for alle virksomheder, da lånevilkårene normalt afhænger af blandt andet virksomhedens økonomi, kreditværdighed, lånebeløb og tilbagebetalingstid. Et relevant sammenligningsgrundlag er derfor, hvad forskellige långivere tilbyder den samme virksomhed til det samme finansieringsbehov. Sammenlign især de samlede tilbagebetalingsomkostninger.
Erhvervslån beregner: sådan regner du de samlede omkostninger ud
Hvis du vil bruge en erhvervslån beregner til at sammenligne tilbud, kan du nå samme resultat med et enkelt regnestykke. Det virker både for et fast månedligt gebyr og for en individuel rente, så længe tilbuddene gælder samme lånebeløb og løbetid.
- Samlet tilbagebetaling: månedlig ydelse x antal måneder
- Samlet låneomkostning: samlet tilbagebetaling minus lånebeløbet
Et eksempel til illustration, som ikke er et tilbud fra en bestemt långiver: Et lån på 500.000 kr. med en månedlig ydelse på 23.500 kr. over 24 måneder giver en samlet tilbagebetaling på 564.000 kr. Den samlede låneomkostning er dermed 64.000 kr. Husk at medregne eventuelle oprettelsesgebyrer eller andre engangsomkostninger, hvis tilbuddet indeholder dem.
Alle tre långivere i vores sammenligning oplyser, at lånet kan indfries før tid uden ekstra omkostninger. Hvis du indfrier lånet tidligere end planlagt, kan den faktiske omkostning derfor blive lavere end i regnestykket.
Hvilke krav stilles der til erhvervslån?
Kravene varierer mellem långiverne, men kreditvurderingen bygger normalt på virksomhedens økonomi, betalingsevne, kreditværdighed og historik. Også virksomhedsform, lånebeløb og eventuel personlig kaution kan have betydning for, om lånet bliver godkendt, og hvilke vilkår virksomheden tilbydes.
Kreditvurdering ved erhvervslån
Ved en låneansøgning foretages der normalt en kreditvurdering af virksomheden. Långiveren kan blandt andet undersøge virksomhedens regnskaber, betalingshistorik og oplysninger fra kreditoplysningsbureauer. Hvis der kræves personlig kaution, kan kautionistens økonomiske forhold også blive vurderet. Det er derfor relevant at undersøge, hvilke oplysninger långiveren indhenter, og om kreditvurderingen også omfatter virksomhedens ejere.
Erhvervslån med eller uden personlig kaution
Personlig kaution betyder, at en eller flere personer kan blive personligt ansvarlige for tilbagebetalingen, hvis virksomheden ikke kan betale lånet. Det er almindeligt ved erhvervslån, men kravene varierer mellem långivere og lånetilbud. Undersøg derfor om der kræves personlig kaution, hvem der skal kautionere, og hvor stor kautionsforpligtelsen er, før du accepterer et lån.
Andre måder at finansiere en virksomhed på
Et erhvervslån er ikke altid den finansieringsform, der passer bedst. Afhængigt af hvad kapitalen skal bruges til, findes der flere alternativer, som kan være værd at sammenligne.
- Kassekredit til erhverv (erhvervskassekredit): passer især til virksomheder, der har brug for en fleksibel økonomisk buffer til løbende eller midlertidige likviditetsbehov. I modsætning til et almindeligt erhvervslån får virksomheden adgang til en kreditramme og bruger pengene efter behov. Omkostningerne afhænger af kreditvilkårene, og hvor stor en del af kreditten der bliver udnyttet.
- Factoring og fakturafinansiering: betyder, at virksomheden sælger eller belåner sine kundefakturaer for at få pengene, inden kunden har betalt. Det kan være et alternativ for virksomheder, der har en stor del af deres kapital bundet i tilgodehavender.
- Peer-to-peer-lån og crowdlending: betyder, at virksomheder finansieres af investorer gennem en digital platform i stedet for en traditionel bank eller erhvervslångiver. Vilkår, risiko og omkostninger varierer mellem platforme og finansieringsmodeller.
- Venturekapital og anden egenkapitalfinansiering: virksomheden får tilført kapital fra eksterne investorer i stedet for at optage et lån. Kapitalen skal normalt ikke tilbagebetales på samme måde som et lån, men investoren får til gengæld en ejerandel eller andre rettigheder i virksomheden.
- Lån fra virksomhedens ejere: en ejer kan under visse betingelser låne private penge til sin virksomhed. Et sådant lån skal håndteres og bogføres korrekt, og vilkårene bør dokumenteres. Reglerne kan desuden variere afhængigt af virksomhedsformen.
Erhvervslån uden sikkerhed
Et erhvervslån uden sikkerhed betyder, at långiveren ikke tager pant i virksomhedens eller ejerens aktiver, for eksempel ejendom, maskiner eller varelager. Det betyder ikke, at lånet er uden risiko for ejeren. Både Qred og CapitalBox tilbyder erhvervslån uden pant, men begge kræver, at ejeren hæfter personligt.
Hos Qred skal ejerne hæfte som selvskyldnerkautionister, så långiveren kan kræve betaling direkte fra dem, hvis virksomheden ikke betaler. CapitalBox kræver en personlig garanti fra ejeren. Hvis du overvejer Froda via Lunar, bør du tjekke kravet til kaution i det konkrete lånetilbud, før du accepterer.
Et lån uden sikkerhed er derfor ikke nødvendigvis et lån uden personligt ansvar. Vurder, hvor stor en del af din private økonomi du er villig til at stille til rådighed, og sammenlign med alternativerne ovenfor, hvis du vil undgå personlig hæftelse.
Erhvervslån til nystartet virksomhed
Et erhvervslån til en nystartet virksomhed eller et lån til opstart kan være sværere at få, fordi långiveren vurderer betalingsevnen ud fra virksomhedens omsætning og historik. Kravene er forskellige hos de tre långivere i vores sammenligning.
- Qred: nystartede virksomheder kan ansøge, men virksomheden skal være registreret i Danmark og have en dansk bankkonto. Godkendelse er ikke garanteret.
- CapitalBox: virksomheden skal have været i drift i mindst seks måneder og have en månedlig omsætning på mindst 40.000 kr.
- Froda via Lunar: virksomheden skal have haft en erhvervskonto hos Lunar i mindst seks måneder med tilhørende transaktionshistorik.
Alle tre kræver, at virksomheden allerede er oprettet. Ifølge de vilkår, vi har gennemgået, er Qred den eneste af de tre, hvor der ikke er krav om en bestemt driftsperiode. Det er derfor det oplagte sted at starte for en helt ung virksomhed.
Spørgsmål og svar om erhvervslån
- Qred er vores testvinder blandt erhvervslån, fordi banken kombinerer lån fra 10.000 til 3 millioner kroner med et fast månedligt gebyr og mulighed for at indfri lånet før tid uden ekstra omkostninger. Også nystartede virksomheder kan ansøge, hvilket gør Qred relevant for mange forskellige finansieringsbehov.
- Vi anbefaler CapitalBox til små og mellemstore virksomheder, der ønsker personlig rådgivning og en fast tilbagebetalingsplan. CapitalBox tilbyder lån fra 15.000 til 3,5 millioner kroner med individuel rente. Virksomheden skal dog have været i drift i mindst seks måneder og have en månedlig omsætning på mindst 40.000 kr.
- Prisen afhænger af långiveren og virksomhedens økonomi. Qred opkræver et fast månedligt gebyr, mens CapitalBox og Froda via Lunar tilbyder individuelt fastsat rente. Sammenlign tilbud med samme lånebeløb og løbetid ved at gange den månedlige ydelse med antal måneder og trække lånebeløbet fra.
- Ja, både Qred og CapitalBox tilbyder erhvervslån uden pant i virksomhedens eller ejerens aktiver. Begge kræver dog, at ejeren hæfter personligt, hos Qred som selvskyldnerkautionist og hos CapitalBox gennem en personlig garanti. Tjek altid kravet til kaution i det konkrete lånetilbud.
- Ja, nystartede virksomheder kan få erhvervslån i Danmark, men mulighederne afhænger af långiverens krav og virksomhedens økonomi. Qred tager imod ansøgninger fra nystartede virksomheder, mens CapitalBox kræver mindst seks måneders drift, og Froda via Lunar kræver mindst seks måneders erhvervskonto hos Lunar. Et lån er ikke garanteret, selvom virksomheden opfylder de grundlæggende krav.
- Ja, både enkeltmandsvirksomheder og interessentskaber (I/S) kan ansøge om erhvervslån hos långivere, der accepterer disse virksomhedsformer. Ejerne hæfter personligt for virksomhedens gæld, og långiveren vurderer blandt andet økonomi, omsætning og betalingsevne, før lånet godkendes.
- Du kan forbedre mulighederne for en lav rente ved at have en stabil omsætning, god kreditværdighed og en sund virksomhedsøkonomi. Indhent tilbud fra flere långivere, og sammenlign de samlede låneomkostninger. Den laveste rente er ikke nødvendigvis det billigste erhvervslån, da nogle långivere i stedet opkræver faste månedlige gebyrer.
- Et erhvervslån udbetales som et fast beløb, som du betaler tilbage over en aftalt periode. En kassekredit giver adgang til en kreditramme, som du bruger efter behov, og omkostningerne afhænger af, hvor stor en del af kreditten du udnytter. Kassekredit passer typisk bedst til midlertidige likviditetsbehov.
- Ja, hos Qred, CapitalBox og Froda via Lunar kan lånet indfries før tid uden ekstra omkostninger. Hos Qred betaler du kun det faste månedlige gebyr i de måneder, hvor lånet er aktivt, så en tidlig indfrielse kan spare gebyrer for de resterende måneder.
- Ja, refinansiering betyder, at et eksisterende erhvervslån erstattes med et nyt lån, eksempelvis for at opnå lavere omkostninger eller bedre tilbagebetalingsvilkår. Qred tilbyder refinansiering af virksomhedsgæld i Danmark. Sammenlign altid restomkostningerne på det nuværende lån med de samlede omkostninger ved det nye.
- Et erhvervslån kan i nogle tilfælde udbetales inden for én arbejdsdag efter godkendelse. Hos Froda via Lunar kan eksisterende Lunar-kunder få et foreløbigt lånetilbud på omkring 20 sekunder. Den endelige kreditvurdering tager normalt op til 24 timer, og pengene udbetales som udgangspunkt næste hverdag efter godkendelse.
- Qred tilbyder erhvervslån fra 10.000 til 3 millioner kroner med et fast månedligt gebyr, mens CapitalBox tilbyder 15.000 til 3,5 millioner kroner med individuelt fastsat rente. Qred er vores samlede testvinder på grund af de fleksible lånevilkår, mens CapitalBox er vores valg til virksomheder, der ønsker personlig rådgivning og en fast tilbagebetalingsplan.
Philip - redaktør på Bedst i Test Guiden.
Her på Bedst i Test Guiden dykker Philip dybt ind i områderne økonomi og teknologi - herunder lyd og billede. Send gerne et spørgsmål til Philip, hvis du har spørgsmål om finansielle produkter, hurtige computere, gode hovedtelefoner eller smarte husholdningsapparater.
Philip har en uddannelse inden for International Business samt Corporate Finance & Investment Banking fra Politecnico di Milano i Milano, Italien.
Hvis du ønsker at komme i kontakt med mig, kan du sende en e-mail til philip@bast-i-test.se.
Senest opdateret den